15 Cara Mengelola Keuangan Pribadi Dengan Benar

Jika Anda baru saja memulai jalur kemandirian finansial dan mencoba melakukan beberapa upaya untuk menabung dan merencanakan, maka Anda mungkin cukup sulit.

Terutama jika Anda harus memberikan uang untuk pendidikan, hipotek atau pinjaman lain dan pada saat yang sama membayar pengeluaran yang diperlukan setiap bulan.

Pada akhir bulan Anda bertanya-tanya "ke mana perginya seluruh gaji?" kemungkinan besar Anda mengalami masalah dengan pengendalian diri secara finansial. Jika Anda ingin selalu memiliki uang, maka Anda harus belajar mengendalikan diri dan pengeluaran Anda.

Itulah mengapa kami menyarankan agar Anda beralih ke pakar asing dan mencari tahu apa yang mereka pikirkan tentang manajemen keuangan pribadi yang kompeten dan nasihat universal apa yang dapat mereka berikan kepada mereka yang berada di awal.

Jika Anda sama sekali tidak pernah berpikir tentang manajemen keuangan pribadi yang tepat, maka membaca artikel ini akan bermanfaat ganda bagi Anda.

1. Periksalah rasa uang Anda sendiri

Erin Lowry adalah seorang penulis Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together. yang berarti "Mulailah dengan mendefinisikan persepsi psikologis Anda tentang uang."

Apa ingatan pertama Anda tentang uang? Apa yang diasosiasikan dengan? Bagaimana perasaan Anda tentang uang hari ini?

Bagaimanapun, sulit untuk membuat kemajuan, tenggelam dalam pemicu dan hambatan mental. Ajukan pertanyaan berani tentang uang kepada diri Anda sendiri dan jawablah dengan jujur. Ini diperlukan untuk menciptakan sistem keuangan pribadi yang efektif, terlindung dari masalah apa pun.

2. Hasilkan uang dari waktu ke waktu

“Mengambil lebih banyak waktu adalah peretasan hidup sederhana yang selalu ingin saya sampaikan kepada orang-orang,” kata Michelle Schroeder-Gardner (pendiri situs web keuangan pribadi Making Sense of Cents).

Banyak yang yakin bahwa mereka tidak dapat memperbaiki keadaan keuangan mereka karena kurangnya waktu.

Tetapi pada saat yang sama, mereka memiliki kesempatan untuk menonton TV atau menjelajahi Internet selama beberapa jam.

Dengan menolak melakukannya, Anda akan menemukan sumber waktu paling sederhana yang dapat diubah menjadi uang dengan satu atau lain cara.

Dan ini belum tentu tentang pekerjaan - pendidikan keuangan juga sangat berguna dan menguntungkan dalam jangka panjang.

3. Belanjakan lebih sedikit dari yang Anda peroleh

Dominica Broadway adalah pendiri Finances Demystified, percaya bahwa menjadi orang yang sukses secara finansial adalah matematika sederhana.

"Pastikan saja penghasilan Anda melebihi pengeluaran Anda."

Jika Anda tidak dapat menghasilkan lebih banyak uang, cari cara untuk membelanjakan lebih sedikit. Manajemen keuangan pribadi yang kompeten tidak dapat dilakukan tanpa aturan dasar ini.

4. Bekerja dengan jujur

Jangan bertindak seperti kebanyakan orang yang bekerja di dunia yang duduk selama berminggu-minggu menunggu gaji mereka, saran Britney Castro, nominasi untuk penghargaan Ahli Uang Terbaik 2018.

Pikirkan tentang bagaimana Anda benar-benar berguna, bagaimana Anda dapat meningkatkan pekerjaan Anda? Komunikasikan nilai Anda kepada perusahaan, kolega (kawan sepekerjaan), atasan.

Di mana Anda bekerja secara sukarela, tidak di bawah tekanan, negosiasi dan masalah pekerjaan mudah diselesaikan.

Secara umum, ini adalah prinsip fundamental untuk mengelola uang dan sumber daya pribadi. Penyerahan diri dalam setiap tindakan adalah caranya.

5. Kendalikan uang dan ikuti strateginya

Jangan bertindak secara spontan dalam hal tabungan, pembayaran hutang, investasi, dll. Prioritaskan dan rencanakan untuk mengembangkan kemandirian finansial.

6. Buat dana darurat dan prioritaskan

Manajemen keuangan pribadi yang kompeten tidak mungkin tanpa ini.

Berikut adalah nasihat lain dari Lowry: “Anda membutuhkan dana darurat, terlepas dari beban hutang Anda saat ini. Jika tidak, jika situasi yang sulit muncul, Anda harus beralih ke pinjaman dan semakin terjerumus ke dalam hutang. "

Meskipun demikian, pembayaran hutang tetap diperlukan, meskipun sangat sedikit dana yang dapat dialokasikan untuk mereka. Setelah membangun dana darurat dalam jumlah 100-150 ribu rubel, Anda dapat sepenuhnya fokus untuk menghilangkan hutang.

7. Lunasi hutang dengan bunga tinggi

Schroeder-Gardner merekomendasikan untuk menyingkirkan pinjaman dan kewajiban dengan suku bunga tinggi terlebih dahulu.

Lagi pula, semakin lama Anda menarik, semakin banyak Anda kehilangan secara total.

Ngomong-ngomong, setelah melunasi hutang seperti itu, lebih baik mulai mentransfer bunga yang sama ke rekening tabungan.

Kesulitan tidak akan muncul, lagipula, Anda berurusan dengan kapan perlu memberikan uang ini ke bank.

8. Kembangkan anggaran

Pastikan untuk merencanakan anggaran, terutama jika Anda memiliki hutang.

Hitung seberapa banyak Anda dapat mengirim ke tabungan dan berapa banyak Anda dapat melunasi.

Idealnya, setidaknya 10% harus disisihkan dan jumlah yang sama harus diberikan untuk pinjaman (meskipun ada poin sensitif dengan pembayaran pinjaman minimum Anda, ingatlah ini).

Setelah terbebas dari hutang, simpan semua 20% dan tingkatkan jumlah ini sesuai dengan peningkatan pendapatan Anda di masa depan.

9. Mendirikan rekening tabungan dengan nama yang berbeda

Erin Lowry mengatakan salah satu strategi menabung paling efektif untuk berbagai tujuan adalah membuat rekening terpisah dengan nama yang sesuai.

Jelaskan secara spesifik tentang diri Anda. Jika Anda menabung untuk komputer, pisahkan dari yang lain dan beri nama "PC Baru".

Ini sangat membantu untuk menabung, menjaga tujuan Anda di depan mata Anda dan tidak mencampurkannya di bawah angka kompleks atau nama yang khas.

10. Bersikaplah spesifik

Jika Anda ingin menghemat dalam dua tahun, ini setara dengan pengeluaran dalam satu tahun atau per bulan. Setuju, angka ini lebih spesifik dan "mendekati".

Anda langsung merasakan apakah akan mudah untuk menundanya bulan ini atau harus melepaskan sesuatu.

Buat perhitungan seperti itu, mereka membantu Anda menyesuaikan strategi Anda tepat waktu, mengabaikan keputusan yang tidak perlu dan yang paling penting, memberikan gerakan yang stabil menuju tujuan.

11. Program perencanaan dan pendidikan keuangan

Dominica Broadway mengakui bahwa perangkat lunak favoritnya untuk merencanakan dan mengelola uang adalah Modal Pribadi.

Tetapi ini hanyalah satu contoh dari banyak aplikasi yang berguna dan nyaman.

Semuanya, dengan derajat yang berbeda-beda, membantu untuk melihat gambaran keseluruhan dari situasi keuangan, pendapatan, pengeluaran, dan juga memprediksi situasi dalam waktu dekat. Dan dalam banyak kasus, Anda bahkan tidak perlu membayarnya.

Dia juga merekomendasikan untuk memeriksa rekening bank setiap hari: "Ini adalah kebiasaan yang baik bagi mereka yang ingin mengontrol pengeluaran dan pendistribusian dana pribadi."

12. Fokus pada aturan 50/30/20

Castro merekomendasikan aturan 50/30/20 untuk semua kliennya jika mereka ingin memastikan bahwa mereka pandai mengelola uang dan penganggaran:

• 50% dari pendapatan dihabiskan untuk biaya tetap: utilitas, perawatan mobil dan peralatan, hipotek, dll.;
• 30% dihabiskan untuk pengeluaran dan kesenangan sementara: pergi ke bioskop, hadiah, membeli pakaian, dll.;
• 20% masuk ke dana cadangan atau rekening tabungan untuk liburan, rumah baru, pensiun, investasi, dan tujuan lainnya.

Dengan menganalisis kinerja keuangan Anda dengan rincian seperti itu, Anda akan mengetahui di bidang mana Anda menghabiskan terlalu banyak dan mana yang tidak cukup Anda perhatikan. Selain itu, Anda bisa mengoptimalkan pengeluaran dengan mengirimkan uang tambahan ke tabungan jika, misalnya, ternyata Anda hanya membutuhkan 45% dari penghasilan Anda untuk pengeluaran tetap.

13. Pahami tujuan

Semua pakar dan konsultan keuangan sepakat bahwa pencapaian tujuan keuangan tidak mungkin terjadi tanpa distribusi yang jelas sesuai dengan tenggat waktu:

• Jangka pendek. Ini termasuk tugas yang harus diselesaikan saat ini, maksimal - tahun depan. Liburan, menghadiri konser atau acara, membeli hadiah atau hal-hal menyenangkan untuk diri sendiri - semua ini adalah tujuan untuk waktu dekat.
• Jangka menengah. Schroeder-Gardner menganjurkan agar Anda mengklasifikasikan tugas yang Anda tentukan sendiri untuk lima hingga sepuluh tahun ke depan ke dalam kategori ini.
• Jangka panjang. Ini adalah tugas dengan rencana besar untuk masa depan. Bagi kebanyakan orang, ini adalah uang untuk pensiun, membayar cicilan rumah, atau mendidik anak.

Pengelompokan ini adalah cara lain untuk memperjelas prioritas dan membuat penganggaran lebih mudah untuk Anda sendiri.

14. Menabung lebih banyak sebagai pengusaha

Menurut Dominica Broadway, untuk karyawan biasa, jumlah optimal di rekening tabungan sama dengan jumlah yang dibelanjakan dalam 3-6 bulan, maka pengusaha harus fokus pada 6-9 bulan.

Ini terkait dengan risiko dan biaya tambahan yang terkait dengan melakukan bisnis.

15. Menghemat

Sekarang bank mana pun memiliki aplikasi seluler dan portal internet tempat Anda dapat mengatur pengurangan otomatis sejumlah tertentu ke rekening tabungan Anda.